投資信託とETFについての解説～どっちがおすすめ？

こんにちは。儲けた医です。

みなさんは日経平均やS&P500 やダウ平均（アメリカの平均）を買いたい！あるいは売りたい！と思ったことはありますか？

たぶんあると思います。そんなときに活用するのが投資信託やETFです。

「投資信託やETFって名前は聞いたことあるけどわからん！」という人向けに私が投資信託よりもETFをすすめる理由を書いていきます。

１．投資信託とは？

投資信託とは「人から集めたお金を一つにまとめてプロが代わりに運用する商品」です。

↓は投資信託協会がわかりやすくまとめている図です。

こんな感じで投資家からお金を集めて、何億円もの塊にして分散投資をしてくれるというわけです。

私たちの代わりに投資をしてくれるというわけではなく、プロが決めた投資先を私たちが選ぶという感じですね。

日本株に限らず、米国株や債券等をまとめて一つの投資先としているのです。

ちなみに、これから説明するETFは投資信託の兄弟みたいなものです。

ETFとは”上場投資信託”の英語の頭文字を取ったものになります。市場で買えるということです。

普通の投資信託との違いはいくつかあるのですが、最も大きな違いは「上場の有無」と「分配金の再投資」です。

上場の有無というのはわかると思いますが「株式市場で購入できるか？」ということです。厳密には「上場」ではないのですが(企業ではないので)、イメージとしては問題ないでしょう。

例えば任天堂やトヨタ自動車のように株として購入できるのがETFで、株として購入できないのが投資信託です。

ETFは株式口座で、投資信託は投資信託口座でこうにゅうすることになります。

上場しているのがETF、ということは理解できましたね？次は「分配金の再投資」についてです。

分配金というのは「配当」と同じだと思ってもらって構いません。

投資信託でもETFでも実質的には企業の株式を購入しているのと同じです。つまり、保有に応じて企業の配当金を受け取ることができます。

複数の企業から配当金をもらうことになるので名称が「分配金」に代わっているだけです。

では分配金の再投資とは何でしょうか？

分配金の再投資とは「分配金を非課税のまま同じ投資信託に投資する」というシステムです。投資信託を買うならとても有用です。

実は分配金は課税対象です。配当と同じ扱いですので約20％の税(所得税＋住民税)を課せられます。投資信託やETFを保有して分配金をもらった際に20％の課税があるのです。

しかし、分配金の再投資を設定しておくと分配金を非課税のままその投資信託を自動で購入してくれるのです。

20％の税金を回避できるので非常に優秀なシステムです。

他の項目についてもまとめたのが↓です。